一、如何协商信用卡只还本金

一般情况下，跟银行协商信用卡还款，只能延期还，会产生一定的分期或手续费用，仅还本金的可能性较小。

一.如果个人确实存在不可抗拒的重大变故，导致没有经济能力还款，银行也可能同意只还本金，如患上重大疾病、身残失去劳动能力等。如果是这种情况，协商还本金也可以分期还清，毕竟经济能力不允许。

1.银行信用卡，不能只本金，不还利息的方式还款。2. 银行的信用卡，如果有消费情况，就要及时归还相应的欠款。如果手里的钱不够归还所欠的款项，需要向银行咨询最低还款额度，否则会影响自身的信用度。只还利息是不可以的，因为造成银行的财产损失。3. 信用卡欠款还本金是可以的，也不会产生不良记录，不过只要没有还清信用卡里的欠款金额的话，会一直不停的循环产生滞纳金和利息的，所以，温馨提醒如果欠了信用卡的钱一定要及时还清，避免循环产生费用，利滚利越来越多。

2.很多人在使用信用卡时产生了利息，随着时间越久，利息越滚越大，甚至比本金还欠的多了，这种情况下大多数人都是无法一次性还清的。那么，信用卡利息超过本金怎么处理？这里给大家介绍几种解决方法，以供各位参考，一起来看看吧。

3.首先大家要知道，信用卡是银行的产品，一般是不会乱收费的，虽然信用卡能免息透支，但也只是在消费时全额还款才能享受。要是用信用卡取现，或者消费后只还了最低额/未全额还款/未还款，都是会产生利息的。

4.信用卡利息按天计算，日利率万分之五，本月未还清所有欠款，下个月就会计算复利，利滚利，时间长了，利息超过本金是很正常的事情。要想处理，唯一的办法就只有还款。持卡人可尝二.试以下两种方式还款，让信用卡停止计算利息。

1. 全额还款：持卡人看下自己的存款、财产有多少，存款足够还款的，或者是能够把资产变现凑够还款的钱，就一次性把信用卡欠款还清。自己还款能力有限，可是家人经济能力还不错的，求助家人，或者是和亲朋好友借钱还款，尽早还清，利息才不会一直滚下去。

2. 协商还款：要是没有能力还款，又不想让信用卡再涨利息，可以主动联系银行要求协商还款，能凑够本金的协商减免利息，凑不够本金就协商分期还款，只要协商成功都不会再产生利息，前提后续要按时还款不能再逾期了。

二、信用卡逾期后，这样协商可只还本金或停息挂账

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来自四川南充的一位朋友向戴律师传来喜讯，他的交通银行信用卡被成功获批，分60期，且只还本金，每期还款910元，共计还本金54600元。

用五年的时间（60期）偿还一张信用卡的欠款，这样的结果对于持卡人来讲无疑是最好的选择。一方面征信上不用出现“呆账”之类的标注，避免对个人的征信产生难以挽回的不良影响。另一方面每个月偿还的金额又较少，不会为生活“增加难度”。

而另一位来自深圳朋友也向戴律师描述了他的具体情况，他的遭遇就非常的揪心。

很多朋友会发出疑问，为什么同样的情况下与银行协商，有的人就可以成功分期，而有的人总是难以成功。到底里面的诀窍是什么？

相信很多朋友都遭受过银行客服的白眼，打通电话，与银行客服协商，希望能准许分期偿还。而银行客服往往是一副“事不关己高高挂起”的态度，用一句“无法办理”而拒绝持卡人的申请。

造成此类情况的原因与银行内部的运作联系紧密，且十分复杂。为了普法，戴律师尽量将复杂的事情简化为模型进行讲解。

银行的信用卡中心在内部运作方面大体上可分为三个部分，即业务部门、风控审核部门及贷后管理部门。

业务部门负责寻找客户，承揽开卡任务；风控部门承前启后，与业务部门配合负责审核客户资格，与贷后管理部门配合负责管理客户的还款信息；而贷后管理部门，负责管理所有持卡客户。

风控部门可根据持卡人的用卡情况及大数据信息提前预判持卡人的实施资质，以便将风险扼杀在萌芽阶段。而如果持卡人已经发生逾期，贷后管理部门就启动风控审查程序，分析风险层级，确定处理方案。

贷后管理部门的方案无非两种，一种是自己负责处理持卡人的贷后问题，另一种是委托第三方机构进行处理：

情况不够严重（由贷后管理部门跟进处理）： 银行风控系统根据实时资质及银行政策进行权衡后，如果发现逾期情况不严重，在可控范围之内。而且风控系统判断持卡人仍有偿还能力，所以作出不分期、不免除息费的决定，用以保证回款率及银行的业务利润；

情况过于严重（由第三方机构跟进处理）： 综合评估持卡人的各项资质后，银行认为有必要委托第三方催收机构进行贷后管理而移交客户。而第三方机构为了回款后的佣金收入，往往会拒绝分期。

持卡人的信用卡在逾期后，在银行以及第三方催收机构内部，遵循着一套流水线般的处理方案。而衡量这条流水线上的持卡人应该用何种方式处理，银行业内均默认使用“逾期时长”作为衡量标准。

信用卡逾期后，个人征信上会显示数字“1”。同时，在银行机构内，持卡人的还款情况就会被分类“M1客户”，也就是说当月逾期客户。如果持卡人被归类到M3类目，证明已经连续3期没有偿还；以此类推，如果持卡人被分类到M12组内，就证明已经连续一年没有按标准偿还欠款。

逾期30天以内：不必担心

客户逾期30天以内，银行认为此类逾期属于“偶发性质”，并不代表客户无偿还能力，可能是因为遗忘或短暂的资金周转困难而导致。此时，有些银行选择不做催缴，而有些银行会温柔的善意提醒。

而对于持卡人而言，逾期30天内不会涉嫌任何的民事、刑事责任，也不必要过分担心引发法律风险。在这个时间段内，最好的解决方案是想办法努力偿还。

逾期30天到90天的策略：坚持不还，等待时机

逾期时长介于30天到90天之间，负责跟进持卡人还款的仍然是银行内部的贷后管理人员。

逾期超过一个还款周期后，持卡人的情况就会触发银行风控警报，贷后管理部门就会启动预案，加大催收力度，促使持卡人尽快偿还。

同时，银行会重启风控机制，分析持卡人现阶段的用卡风险，预估持卡人未来6个月到1年内的持续违约的概率。概率较高的会被重点对待，列入观察名单。

在这个阶段，如果还款，银行在政策上会优先冲抵息费，其次是本金。 如 广发银行信用卡（个人卡）领用合约 中第九条，第5点描述：

如果持卡人偿还能力有限，戴律师并不建议在此期间偿还，原因非常明显，因为还款后，扣除息费之后，入账的本金微乎其微。

同时，在此期间，持卡人基本没有议价能力，银行也断然不会答应免息、免罚金或分期之类的要求。

逾期90天到180天的策略：可以提条件，并不建议急着还

国内银行普遍会将逾期超过M3（即90天）的客户移送至第三方机构。银行往往会合作多家催收机构，在逾期三个月到半年内，持卡人的信息会在多家催收公司之间多次辗转，究其原因，主要是因为银行对催收机构的催收行为设有绩效考核。一般来说，如果一个持卡人在被催收的当月未能成功回款，那么该催收机构就必须将此持卡人的管理权力释放至其他催收机构进行轮循。

在这个阶段，持卡人最恰当的策略是可以与催收公司提条件，但是不必要急着还款。此时逾期已超过90天，根据信用卡章程及个人领用合约之约定，持卡人还入信用卡账户的任何款项，均会优先冲抵本金。

但是，因为此时持卡人的贷后管理权限仍然在第三方机构手中，很多贷后管理机构为了提高催收成功率，获得尽可能多的催收服务费用，往往会想尽各种办法来对付逾期客户，甚至不惜进行违法、暴力催收。如果此时偿还，就会被催收机构标注为“ST”，意为“可以用特殊手段逼迫回款”，会直接导致未来被用更多的手段进行暴力催收。

在这个阶段，持卡人往往面对的压迫感是最大的。催收机构会利用爆通讯录、发假律师函、冒充公检法人员进行催收等一系列手段折磨持卡人，迫使持卡人就范。

因此，很多朋友不知在此时该如何应对。戴律师认为，对于催收机构而言，他们是在做生意，催收的目的旨在盈利。对于催收员而言，他们的“凶神恶煞”般的态度，只是他们的工作内容之一。所以，对任何催收机构或催收人员，都不必忌惮。戴律师见过可以持续恶语相加几个小时的催收员，但是其下班回家后，立刻会变成父母的好儿女，孩子的好爸妈。

因此，催收电话可以接听，但是务必守住底线，不要被言语压制，不给条件就不配合还款。

逾期180天到360天：协商还款最佳时机，巧用谈判技巧降低还款总额

信用卡逾期180天后，银行会被迫向持卡人伸出橄榄枝，与其商讨还款计划。而这时，就是逾期后的最佳还款时机。

戴律师认为，欠债还钱，天经地义。持卡人不应记恨第三方催收机构的恶劣态度而拒绝还款。而前面所讲的斡旋行为，只是一种为了争取更多权益的策略而已，并非要做“老赖”，不履行还款义务。

在这个阶段，银行会在内部授权催收机构更多的减免权利。免利息、免手续费、免违约金，甚至可以减免部分本金。

抓住这次金子般的机会，确定一个自己可以做得到的还款计划，与催收机构保持沟通与联系，尽量降低还款成本，获得最大利益。

在协商还款过程中，以下原则需要谨记，有助于早日清偿：

以清偿为原则，优先偿还欠款金额较小的信用卡

戴律师建议，优先偿还额度较小的信用卡，且务必以清偿为原则，清偿一张再还其他，切记不可雨露均沾。这样做的原因也很简单，对于个人征信而言，负债数量并不重要，负债账户数量极为关键。

优先偿还信用卡，银行类贷款或非银机构贷款按序偿还

清偿信用卡后再偿还其他类型的贷款，因为信用卡逾期会涉嫌刑事责任，而贷款无论金额大小，都以民事纠纷为由处理。

同时，优先偿还银行类贷款，其次处理非银机构贷款。根据征信上报原则，银行类贷款会上报个人征信，须优先处理。小贷公司或其他非银机构的贷款不管是否上征信，均排到后面。

优先偿还银行机构欠款，非银机构可暂时不还

P2P类的欠款是否偿还，何时偿还，戴律师在此并不做更多建议。

中国人讲究欠债还钱，努力赚钱清偿债务，这样内心才会安定。戴律师相信，并不是所有人都想做“老赖”，而暂时的无法偿还，一定是有各样的难言之隐。

但是，内心秉承公正，不逃避债务，是每个债务人应做到的本分。无论因为生意失败或其他原因导致欠款，戴律师相信，这些只能算作天有不测风云，人有旦夕祸福，以平常心应对，早日清偿即可。

如果银行认可了你所提出的条件，那么务必要遵守，避免二次违约。二次违约后，一般会交由律师事务所进行诉讼，运用法律的手段去维护银行的权益。如果走到这一步，前面所做的所有努力，即刻化为乌有。

三、如何协商信用卡停息挂账

如果信用卡逾期，可以和银行协商停止付息。

如果你想和银行协商停止还债，首先你要明确表达自己目前的困境，告诉银行你目前确实无力偿还欠款；然后表示愿意积极还款；最后申请停息挂失。

当事人除了多次联系银行申请，还可以向银行说明，如果银行坚决不考虑其还款能力，可以考虑自行起诉。

毕竟，《商业银行信用卡业务监督管理办法》明确规定:“在特殊情况下，经确认信用卡欠款超过持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”

[扩展信息]

最早的信用卡出现在19世纪晚期。上世纪80年代，英国服装业发展出了所谓的信用卡，旅游和商业部门也紧随其后。但当时的卡只能短期商业信用借款，钱还是要随用随还，所以没有长期违约，也没有信用额度。

20世纪50年代，美国曼哈顿的信贷专家麦克纳马拉在一家餐馆吃饭。因为没带够钱，他只好让妻子送过来。这让他觉得很尴尬，于是组织了“Diners Club”(英文:Diners Club)。会员带一张餐卡到指定的27家餐厅，他们可以收取他们的费用，而不用支付现金。这是最早的信用卡。富兰克林国家银行是第一家发行信用卡的银行，其他美国银行也纷纷效仿。

据说有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约的一家旅馆招待客人。饭后，他发现自己忘带钱包了，深感尴尬，只好打电话让妻子带现金到酒店结账。所以麦克纳马拉想出了创建一家信用卡公司的主意。

1950年春，麦克纳马拉和好友施耐德投资1万美元，在纽约成立了大来信用卡公司的前身——大来俱乐部。来大社给会员提供一张能证明身份和支付能力的卡，会员凭卡记账和消费。这种不需要银行办理的信用卡，还是商业信用卡。

1952年，美国加州富兰克林国民银行作为金融机构，首次发行了银行信用卡。

四、怎么与银行协商停息还款

及时拨打电话咨询银行的客服，主动与银行协商还款，表明自己的还款意愿，阐述无力还款的理由，如果您的理由是客观的，银行一般会停息挂账。如果银行不接受协商还款，那么，你只能一次性还清。

【拓展资料】

停息挂账”即停掉欠款的利息，但欠款原先产生的利息仍会和欠款本金一起挂在账户里。如果要去向银行协商停息挂账的话，首先就一定要将自己目前的困境表达清楚，告诉银行自己当前的确无力偿还欠款；然后再表示自己积极还款的意愿；最后再提出停息挂账的申请。

大家需要注意，要想银行同意“停息挂账”，一般不太容易，大多都是得有特殊的原因才行。如果向银行申请停息挂账，银行不同意的话，可以多去申请几次。多多联系银行进行协商，银行也许就会同意。

而银行是否同意停息挂账，与当事人的欠款金额其实也有一定的关系。就比如说，若是当事人只逾期了一些费用，欠款金额并不大的话，银行多半都不会同意。

而银行是否同意停息挂账，与当事人的欠款金额其实也有一定的关系。就比如说，若是当事人只逾期了一些费用，欠款金额并不大的话，银行多半都不会同意。还有，有的银行可能会同意将欠款利息进行减免，当事人只需还和本金差不多的金额就行，但必须得一次性还清。

而在协商停息挂账时，除了多次联系银行进行申请以外，当事人也可向银行说明，如果银行坚决不考虑自己的还款能力，那自己就可能会考虑起诉。

毕竟《商业银行信用卡业务监督管理办法》里有明文规定：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”当然，这种方法比较大胆。

五、怎么和银行协商停息挂账

一、怎么协商停息挂账 1、给出“不可抗拒”理由 根据上述《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。 2、表明还款的决心，以及优先还该行信用卡的态度，选择强制分期不然就无力偿还 每家银行针对逾期时间以及金额有不同的政策，一旦被拒绝办理，再想申请成功就希望渺茫。如果担心被拒绝，也可以寻求法律帮助，争取最大金额减免，分60期。 二、信用卡停息挂账利弊是什么 (一)、好处 1、停息挂账后可将欠款分期还款，避免利滚利的情况出现。 2、停息挂账最长可分为5年还款，缓解还款压力，每个月按照协议进行还款。 3、办理停息挂账后，银行就不会再对持卡人进行催收。 4、停息挂账后，不用再担心被银行起诉，建议在办理之前最好是进行录音，以做凭证。 (二)、坏处 1、停息挂账是在信用卡逾期的情况下办理，已经产生不良信用. 2、在欠款未全部结清前，不能再办理任何银行的信贷业务。 3、若是没有按协议还款，催收会卷土重来，甚至银行可能会直接起诉你信用卡诈骗。 三、信用卡恶意逾期会带来哪些后果 1、借款人需要承担信用卡不还的违约责任，一般是高额罚息和违约金; 2、遭受银行机构进行的催收; 3、信用卡逾期90天未还的，还可能被银行机构起诉。

六、呆账怎么协商只还本金？

你好朋友，当逾期的欠款变为呆账，用户可以尝试联系贷款机进行协商还款。这时候，用户需要提交一定的证明材料，表明自己非恶意逾期，并且还要证明自己是因为特殊原因无力还款才会导致逾期。这时候贷款机构才会酌情考虑是否会减免利息与罚息，只让用户归还本金。

毕竟对于贷款机构来说，可以收回欠款的本金属于及时止损，只要用户的态度良好，那么有一定的几率协商成功。对于信用卡呆账，想和银行协商只还本金是比较困难的，银行一般不会轻易答应。毕竟信用卡逾期罚息是按万分之五的日利率每日计收的，利率合规、费用合理，客户自然不能无缘无故不还。

当然，只还本金协商不到，客户可以去尝试申请停息挂账，若申请成功，之后欠款将不再计息（之前的利息已记账，仍然需要偿还）；以及可以尝试申请延长还款期限、分期偿还欠款。

而大家也需要注意，如果信用卡逾期太长时间，欠款金额又比较大的话，有的银行为了尽早收回款项，也是有可能会酌情考虑减免利息与罚息的。

还有，信用卡呆账不一定是逾期欠款造成的，也可能是溢缴款造成的。而对于溢缴款形成的信用卡呆账，客户只要赶紧把溢缴款给取出来就行了，之后信用卡呆账自然会消除。